【2025年12月】介護職13年目の資産公開｜年間目標2,500万円は達成できた？

2025年も残り1ヶ月となりました。

今年は4月のトランプ関税ショックで大きく下落する場面もありましたが、その後は回復基調となり、日経平均株価は5万を超え最高値を更新する場面もありましたね。

私自身も4月の下落時には約5万円ほどではありますが高配当株を買い増しし、その後もコツコツと積み上げてきました。

この記事では、介護職13年目の私の2025年12月時点での資産状況と、年間目標の達成状況を公開します。

私の自己紹介

12月1日時点の私のプロフィールです。

2025年の投資目標と達成状況

年初に立てた投資目標の達成状況を振り返ります。

新NISAの投資目標

つみたて投資枠が10万円未達の理由

12月分のクレカ積立がエラーになってしまいました。クレカの上限に達していたようで、10万円分の投資ができない状況です。そのため設定を変更し現金でつみたて枠を埋めれそうなので試しに行う予定です。

成長投資枠の残り約69万円について

残り枠は69万ですが目標としては200万で設定していたのであと30万というところです。年末までに埋めるのは難しいので特定口座で保有している高配当株を売却し、新NISAの成長投資枠で買い直すことを検討しています。

特定口座のままだと配当金に約20%の税金がかかりますが、NISA口座なら非課税になるため、長期で見ると大きな差になります。

総資産目標

年間で約442万円の資産増加となりました。

投資による含み益の増加に加え、コツコツと積み立てを継続できたことが大きいです。特に今年はつみたて枠を毎月10万円を最後の月だけまだですが、途中で減額せずに固定できたことが大きかったと思いますね。

12月時点の資産総額

資産の内訳

投資信託が全体の54%を占めており、インデックス投資を中心とした資産形成ができています。

8月との比較（4ヶ月間の推移）

4ヶ月で362万円の増加となりました。

後述しますが、この期間は洗濯機の修理、子供の2段ベッド購入、マットレス買い替え、パソコン購入、家族旅行など出費が重なった時期でした。

それでも資産が増えたのは、相場が好調だったことと、毎月の積立投資を継続できたことが大きいです。

2024年末との比較（年間推移）

年間で442万円の資産増加は、我が家にとって過去最高の伸びとなりました。

新NISAでの投資状況

毎月の投資金額

私（SBI証券）：毎月12万3千円〜

• つみたて投資枠：10万円
  • eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：8万円
  • iFreeNEXT FANG+インデックス：2万円
• iDeCo：2万3千円
• 成長投資枠（日本高配当株）：不定期で月2〜5万円

妻（楽天証券）：毎月3万円

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：2万円
• 楽天SCHD：1万円

個別株の保有状況（評価額上位20銘柄）

現在保有している個別株のうち、評価額上位20銘柄を公開します。

上位銘柄の特徴

• オリックスが評価額トップで+127%のリターン。長期保有の威力を実感
• 総合商社（三菱商事・三井物産）は引き続き好調で、合計40万円超
• SBIホールディングスは+128%と今年大きく成長
• マイナス銘柄はポーラオルビスHD、ヤマハ発動機などだけど株主優待あるし良し

全体的にプラスの銘柄が多く、日経が最高値を更新したため高配当株投資も順調です。

7月〜11月に購入した株

8月の記事では6月末までの購入履歴を公開していたので、今回は7月1日〜11月末までの購入株を集計しました。

購入金額上位10銘柄

購入した理由・狙い

ショーボンドHD（1414） インフラ補修の需要は今後も安定して続くと考え、株価が下がったタイミングでコツコツ買い増ししました。

KDDI（9433）・NTT（9432） 通信株は景気に左右されにくいディフェンシブ銘柄として、引き続き買い増し。NTTは株価が150円台まで下がった時期に重点的に購入しました。

東京海上HD（8766） 損害保険大手で業績も安定。特定口座からNISA口座への移行も含めて最近株価が下がってきているので購入しています。

特定口座からNISAへの移行

成長投資枠を埋めるため、以下の銘柄を特定口座で売却し、NISA口座で買い直しました。

• パラマウントベッドHD：約36万円
• セントケアHD：約12万円
• 東京海上HD：約3.7万円
• KDDI：約6.9万円
• 全国保証：約5万円
• その他多数

介護関連株ばかりですがパラマウントベッドHDはTOB（公開買付け）、セントケアHDはMBOのニュースで株価が上昇し売却しました。応援していた銘柄だけに利益はでたけど残念すぎる。。

投資信託の運用状況（SBI証券）

新NISA口座

FANG+インデックスは引き続き好調で、+38%のリターンとなっています。

旧つみたてNISA口座

2018年から積み立ててきた旧つみたてNISAの銘柄は、軒並み100%以上のリターンとなっています。

最初に購入していた楽天・全米株式は+263%と、投資額の3.6倍以上になりました。長期投資の威力を実感しています。

妻の楽天証券（楽天SCHD含む）

妻の楽天証券口座は2020年5月から運用を開始し、5年7ヶ月が経過しました。家計簿や貯金が苦手でして、財布も夫婦別々ため貯金の感覚で毎月2万円投資しています。

旧NISAの時にオルカンとバランス型（8資産均等型）に投資しており、新NISAからはオルカンと楽天SCHDに変更しています。

口座評価額：3,250,482円

投資信託の状況

楽天SCHDを選んだ理由

妻は投資にあまり興味がなく散財してしまうタイプです。

定期的に配当金が入る楽天SCHDなら、投資を続けるモチベーションになるかもと考えて投資をしています。嫁が選んではなく私が変わりに選んでみました。

また、万が一私に何かあった場合、オルカンだけだと全部売却してしまいそうですが、配当金が入る銘柄があれば「お小遣い的に受け取りながら保有を続ける」という選択肢が生まれますし将来的にも約に立ってくれるはず。

エンディングノートも書いていますが、妻と子供達がお金に困らないよう、できる準備はしておきたいと思っています。

ジュニアNISAの状況

2023年で新規投資は終了しましたが、引き続き非課税で運用を続けています。子供NISAのニュースが話題になっていますが、選択肢が増えることは嬉しいことですね。

ただ、新NISAの枠を埋めながらこどもNISAの枠を埋めれる家庭はごくわずかとは思うのでタイミングとしてはどうなのかと思うとこはあります。新NISAの枠の上限は満額投資して5年で埋まるので、それ以降からでいいのではないかと私は思いますが(;’∀’)

来年あたりから開始になると完全にいまの富裕層がより豊かになるだけで庶民には関係のない見直しになってしまいそうな・・。

次女の評価額が一番高いのは、VOO（S&P500 ETF）やVONG（ラッセル1000グロースETF）など米国ETFの比率が高いためです。

子供達の教育費として、必要なタイミングで取り崩していく予定です。

iDeCo（個人型確定拠出年金）の状況

iDeCoは60歳まで引き出せませんが、その分しっかり運用益が積み上がっています。

一時期は毎月5千円の投資時期もあったので、投資額はまだ多くはありませんが毎月23000円を積み立てつつ見守っています。

毎月2万3千円の掛金は全額所得控除になるため、節税効果も大きいですし、退職金も大してもらえないものと思うのでiDecoは嬉しい。

8月以降の大きな出費

投資を続けながらも、生活に必要な出費は今年多めにありました。8月以降の主な出費を振り返ります。

家庭の出費

パソコン買い替えの経緯

3年前に安いパソコンを購入したのですが、CPUがCore i7-4790でWindows 11をサポートしていませんでした。

画面右下に「システム要件を満たしていません」のメッセージがずっと表示されており、セキュリティ的にも不安だったため、レノボの約7.5万円のデスクトップPCに買い替え!

大阪旅行について

9月に家族5人で大阪万博とUSJに行ってきました。子供達にとっては2回目のUSJで、ドンキーコングエリアは初でした。

こういった家族との思い出も大切にしながら、投資も続けていきたいと思っています。

2026年の投資方針

来年の投資方針をまとめますが2025年と変わらないです。

我が家に新NISA枠を埋めるほどの資金力はないので、6～7年で私の新NISA枠を埋めてその後は嫁の枠を埋めていこうと考えています。

新NISAの投資計画

高配当株の買い増し方針

• 株価が下がったタイミングでコツコツ買い増し
• セクター分散を意識（金融に偏りすぎないよう注意）
• 特定口座の銘柄は順次NISA口座へ移行

教育費の準備

長女が10歳になり、数年後には中学受験や高校進学の時期を迎えます。

今のところは周囲で受験のために塾など通っている子は少ないけど、少しずつ増えてくるのかなと。ただ、子供には自由な選択しで成長していってほしいから親から塾に行かせるなどは余りしたくはないと思っています。

一般論的には小さいうちに子供に習い事など投資をすると社会人なってからのリターンが大きく変わるとも聞いたことがありますが、子供に一流企業に入りなさいとも思ってなく今の世の中は選択肢が増えすぎて大変だと思うけど自分でやりたい事を見つけたらそれを応援できるようにしていくつもりです。

やりたい事がもし医者とか言い出した時に「学費が払えないから・・」ではなく「しっかり頑張れよ」と背中を推してあげれたらと思います。

新NISAの資産は、必要に応じて教育費として取り崩していく予定です。投資を始めた2018年からそのために投資をしていて、余ったら老後資金という軽くしか考えていなかったですが現在も同じスタンスです。ジュニアNISAはそのまま子供に渡したいと思っていますが、余程のピンチな状況であれば教育費に回します。

まとめ

2025年の資産運用を振り返りると、相場が強すぎたですね。日経平均株価が5万を超えることなんて想像していなかったです。

2026年以降でどこかで停滞や暴落が来るでしょうけども、これまでの利益があるので株価が半分なってもトータルプラスであればという心構えでいるので精神的には気楽でいます。

2025年の結果

良かった点

• 4月の下落時に少しではあるが買い増しできた
• 毎月の積立投資を継続できた
• 特定口座からNISAへの移行を進められた
• 出費が重なっても投資を止めなかった

反省点

• クレカ積立のエラーに気づくのが遅かった
• 想定外の出費が多かった

介護職でも資産形成はできる

私の年収は360万円程度で、決して高収入ではありません。世帯収入＋副業でみると平均より少し上くらいかなとは思いますが、倹約が大切です。

お小遣い制度ではなく互いに財布は別で自由に使用していますが、私の場合はお小遣いは飲み会があれば使う程度で他には使うことなく趣味が副業の一環であったり、使うことよりも増えていくのを見るのが楽しくて資産運用が趣味となっています。ポイ活も楽しいし、同じ製品を買うとしてもどこで買うか、1番安く買える日はいつかなどを考えて最安値で買うことに快感を得ている変なやつです。

それでも、7年以上コツコツと積み立てを続けてきた結果、2,500万円の資産を築くことができました。始めてから数年はそんなにおおきな金額ではなかったのですが、4～5年経ったくらいから単利でなく複利の凄さを実感してきて投資が楽しいと感じています。

「将来の自分への仕送り」だと思って、これからも投資を続けていきます。

同じように給料が高くない仕事をしている方の参考になれば嬉しいです。

最後まで読んでくださり、ありがとうございました。

一緒に頑張りましょう！

※投資は自己責任です。この記事は私の投資記録であり、特定の銘柄の購入を推奨するものではありません。