子どもの教育費について、「いくら必要なの？」「どうやって準備すればいい？」と不安に思っていませんか？
子どもが小さいうちは将来どんな進路でも選べるようにしっかり貯めようと思っていても、実際の教育費負担は想像以上だったという声が多いようです。
この記事では、教育費の実態から具体的な準備金額、実際の家庭の工夫、よくある失敗例まで、子どもの教育費に関する不安を解消するための情報を徹底的に解説します。
・教育費はNISA口座で資産運用しています
・子供ができるまでは貯金はゼロに等しかったです
・子供が希望した進路を叶えてあげたい
・ファイナンシャルプランナー3級を取得しています
教育費の実態：いま親たちが抱える不安とは
🔍 多くの親が感じている教育費の不安
教育費の不安は、子どもを持つほとんどの家庭が抱える悩みです。
節約してもなんとかならない「お金の代表」が教育費だと感じている方が多いようです。
特に不安を感じる理由として多いのが：
- 総額の大きさ：子ども一人の教育費が1,000万円を超えるという現実
- 長期にわたる負担：乳幼児期から大学卒業まで20年近く続く支出
- 予測の難しさ：子どもの適性や希望進路によって必要額が変わる
- 教育の多様化：従来の学校教育だけでなく、習い事やオンライン学習など選択肢の増加
1人分の教育費を資産運用ではありますが達成すると不安はかなりなくなります。
子供のために頑張りましょう。
🔢 教育費の総額はどれくらい？
最新の調査によると、子どもが生まれてから大学卒業までにかかる教育費の総額は、進路によって大きく異なります。
- 公立小中高・国公立大学の場合：約1,000万円
- 公立小中高・私立大学の場合：約1,500万円
- 私立小中高・私立大学の場合：約2,500万円以上
ただし、これらはあくまでざっくりとした平均値です。
実際には小学校くらいまでは、大きな金額はかからない（七五三の写真とかは数万円かかるけど）ため余り気にしなくても良いと私は思います。ただし家計の管理や見直しは毎年行い大学費用の積立や確保するために行動は必要です。
塾や予備校の利用、習い事の数、受験回数、地域などによって実際の金額は大きく変動します。
また、大学費用は上がっていますので5年後、10年後となるとこれ以上に必要になる可能性もあります。
金額だけで見てしまうと途方にくれてしまいます💦
💬 リアルな声：親たちの教育費への本音
私の職場の方や親戚と合った際に聞いたリアルな教育費事情を見てみましょう
- 「3人の子供を自宅から通える私立大学へ進学して、私立高校から内部進学した長女が一番安上がり」（50代）
- 「公立高校が安いけど、塾や予備校いらずの私立高校のほうが塾代を考えるとトータルで教育費の負担は少ない計算になった」（50代）
- 「オンラインの塾でコストと時間を節約。月額で良い時間帯に利用でき、通う時間や送迎もいらないため良かった」（40代）
- 「スポーツ推薦で高校、大学へ進学。受験は1回のみで費用を抑えられました」（50代）など
実際の家庭の体験からわかるのは、単に「公立か私立か」という二択ではなく、子どもの特性や家庭の状況に合わせた多様な選択肢があるということです。
地域によっても大きく異なるので、同級生の親と情報共有していくのも大切ですし口コミなどで評判をリサーチしてみても良いですね。
オンラインで塾とか昔はなかったですし。
【2025年度版】子どもの進路別・必要な教育費の目安
📊 進路別にみる教育費の内訳
子どもの進路によって必要な教育費は大きく変わります。主な進路パターン別の費用目安を見てみましょう。
私が調べていて知識不足だったのが、高等専門学校です。1人暮らしとなると生活費が発生するため、それなりにかかりますが通学できるならばかなり教育費は安くなるのではと思いますので近くにないか調べてみる価値はあります。大学受験の費用、塾代、予備校代がいらないため良いですよね。
公立小中高・国公立大学ルート
- 小学校6年間：約100万円（給食費、教材費、遠足・修学旅行費など）
- 中学校3年間：約150万円（制服代、部活動費、塾代など）
- 高校3年間：約250万円（教科書代、模試代、受験対策費など）
- 大学4年間：約500万円（授業料、入学金、生活費など）
- 合計：約1,000万円
公立小中高・私立大学ルート
- 小中高：約500万円（公立と同様）
- 大学4年間：約1,000万円（私立大学の授業料、入学金など）
- 合計：約1,500万円
私立一貫校・私立大学ルート
- 小学校6年間：約600万円（授業料、教材費など）
- 中学校3年間：約450万円（授業料、制服代など）
- 高校3年間：約450万円（授業料、教科書代など）
- 大学4年間：約1,000万円（授業料、入学金など）
- 合計：約2,500万円
公立小中・高等専門学校ルート
- 小中：約250万円（公立と同様）
- 高専5年間：約180〜220万円（授業料、入学金など）
- 専攻科まで含めた+2年間：約230〜280万円
- 合計：約660～750万円※生活費は含めていないため1人暮らしとなるとプラスでかかります
学生の頃は存在すら知りませんでした(;’∀’)
💰 教育費の内訳：見落としがちな費用項目
教育費は授業料だけではありません。見落としがちな費用項目も含めて把握しておきましょう
- 学校納付金：授業料、入学金、施設設備費
- 学用品費：制服、体操服、教科書、文房具
- 学校行事費：遠足、修学旅行、文化祭
- 塾・予備校費：月謝、教材費、季節講習
- 受験費用：受験料、交通費、宿泊費
- 習い事費用：スポーツ、音楽、英会話など
- 通学費用：交通費、自転車購入費
- 生活費：大学進学時の一人暮らし費用
特に大きな負担となりがちなのが塾・予備校費と受験費用です。ただし、こちらも通いやすい塾や予備校となると地域によって変わるためリサーチが必要ですし地域差があります。
「塾でもプランは多くあり、個別塾は生徒2人に対して先生1人だと月4〜5万円のところ、生徒3人になると月2〜3万円に」
「同じ大学の複数の学部を受験すると割引がされる「併願割引」を利用したらお得になった」
英語だけは話せるようになってほしいと思っています。
🏙️ 地域別の教育費事情
教育費は地域によっても大きく異なります。
大都市圏（東京・大阪など）
- 私立学校の選択肢が多い
- 塾や予備校の競争が激しく、質の高い指導が受けられる反面、費用も高め
- 通学の交通費がかさむケースも
地方都市・郊外
- 公立学校の質が比較的安定している地域が多い
- 塾や予備校の選択肢は限られるが、費用は大都市より安い傾向
- 大学進学時に地元を離れる場合、生活費・住居費が別途必要
実際の家庭に学ぶ！教育費を賢く貯める15の方法
職場の方や親戚の家庭の実体験から、効果的な教育費の節約・活用方法をまとめました。
💡 進路選択による教育費節約術
1. 内部進学の活用法
内部進学のメリット：
- 入学金免除や学費減免の特典がある学校が多い
- 受験勉強や受験費用が節約できる
- 環境の変化が少なく、ストレスも軽減
2. 指定校推薦の狙い方
指定校推薦を狙うポイント：
- 入学後の成績管理が重要（3年間安定した成績を維持）
- 学校の先生との良好な関係構築
- 部活動や生徒会活動など特別活動にも積極的に参加
部活動をして成績は中の下といったところ💦
3. スポーツ・文化推薦の可能性
スポーツ・文化推薦を目指すには：
- 早い段階から特定の分野で専門的に取り組む
- 大会や展示会などでの実績作り
- 推薦枠のある学校の情報を事前に収集
4. 併願割引の活用法
併願割引を活用するコツ：
- 事前に大学の割引制度を調査
- 同じ大学の複数学部を受ける場合は必ず確認
- 大学のオープンキャンパスで直接質問するのも効果的
🏫 教育方法の工夫で費用対効果を高める
早稲田アカデミーは株主優待券があり活用するのも手です。
5. オンライン塾の上手な活用法
オンライン塾選びのポイント：
- 子どもの学習スタイルに合っているか
- サポート体制や質問対応の充実度
- 料金プランやオプションの内容
6. 学校の特別講座の活用術
学校講座を活用するコツ：
- 年度初めに学校の特別講座の年間予定を確認
- 先生との面談で子どもに合った講座を相談
- 同級生と一緒に受講することでモチベーションアップ
7. 通信教育で特待生を目指す方法
通信教育の効果的な使い方：
- 子どもの学習ペースや好みに合わせた教材選び
- 日々の学習習慣の定着が最重要
- 特待生制度のある学校の情報収集と試験対策
8. 大学の卒業生が運営する塾などの探し方
良質な小規模塾の見つけ方：
- 地域の口コミや評判を調査
- 体験授業や説明会に参加して雰囲気を確認
- 講師の経歴や指導実績をチェック
💸 補助金・奨学金を最大限に活用する
9. 自治体の教育補助金制度一覧
主な自治体補助金制度：
- 高校授業料補助制度（都道府県ごとに異なる）
- 私立学校授業料軽減補助金
- ひとり親家庭等の子どもへの学習支援
- 各自治体独自の教育支援制度
10. 高校授業料無償化・就学支援金の申請方法
高校等就学支援金制度の活用ポイント：
- 毎年の申請忘れに注意
- 世帯収入により支給額が異なる
- 私立高校の場合、加算支給の可能性も
11. 大学の奨学金制度の種類と申請のコツ
奨学金制度の種類：
- 日本学生支援機構（JASSO）の貸与型・給付型奨学金
- 大学独自の奨学金制度
- 地方自治体の奨学金制度
- 民間団体の奨学金
申請のコツ：
- 高校2年生から情報収集を始める
- 申請期限を必ずチェック
- 必要書類を早めに準備
12. 給付型奨学金の最新情報
2025年現在の給付型奨学金の主な制度：
- 日本学生支援機構の給付型奨学金
- 住民税非課税世帯・低所得世帯向け高等教育修学支援新制度
- 各大学独自の給付型奨学金・授業料減免制度
📝 家計管理の工夫
13. 教育費専用の積立方法
効果的な教育費の積立方法：
- 子ども名義の学資保険
- 教育費専用の定期預金や投資信託
- 毎月の自動積立の設定
我が家では今は制度が廃止になっていますが、ジュニアNISAで運用しています。新NISAも老後資金と教育資金用に運用しています。
学資保険は最近利率が昔と比べると低いためお薦めは余りできません。
14. 教育費と他の支出のバランスの取り方
家計バランスのポイント：
- 教育費以外の固定費の見直し
- 無理のない範囲での教育費確保
- 家族の生活の質とのバランス
15. 子どもと一緒に考える教育費のやりくり
子どもと一緒に考えるメリット：
- 教育費に対する意識が高まる
- 自分の進路を主体的に考えるきっかけになる
- 家族でのコミュニケーションが深まる
よくある「教育費の失敗」とその対策
⚠️ 多くの家庭が陥りがちな教育費の失敗例
予想外の出費に備えていなかった
予想外の出費の例：
- 受験回数の想定以上の増加
- 急な塾や予備校の追加
- 進路変更による負担増
小学校の内は良いでしょうけども、中学高校の時は予備費の備えは親の精神的な安心もかねて生活防衛資金に＋αで備えておくと安心です。
同じ職場の人は100万かかったと言っていた人がいました。
子どもの意欲や適性とのミスマッチ
ミスマッチの例：
- 子どもの意欲低下による教育投資の無駄
- 進路希望の変化による計画の狂い
- 子どもの特性の発見の遅れ
情報不足による機会損失
情報不足の例：
- 制度の利用機会の喪失
- 質の高い小規模教育機関の見落とし
- 進路選択の幅の狭さ
家族内のコミュニケーション不足
コミュニケーション不足の例：
- 親子間の期待のミスマッチ
- 教育方針の不一致
- 兄弟間の公平性の問題
🛡️ 失敗を防ぐための対策
教育費の緊急予備費の確保方法
- 教育費総額の10〜20%を予備費として少しずつ確保
- 教育ローンなどの緊急時の資金調達手段の準備と知識
- 複数の進路を想定したシミュレーション
どうしてもという時の手段の1つとして。
子どもの適性を見極めるためのポイント
- 早い段階から様々な経験をさせる
- 子どもの好きなことや得意なことに注目
- 無理強いせず、子どもの意見を尊重
教育費に関する情報収集の方法
- 学校の保護者会や説明会への積極的な参加
- 先輩保護者からの情報収集
- 教育関連のウェブサイトやSNSの活用
家族で教育方針を共有するためのコミュニケーション術
- 定期的な家族会議の開催
- 子どもの年齢に応じた教育費の説明
- 進路選択時の家族での話し合い
知っておきたい！教育費の支援制度・奨学金ガイド
🏢 国や自治体の教育費支援制度
高等学校等就学支援金制度
- 国公私立問わず利用可能
- 世帯年収910万円未満が対象（2025年現在）
- 私立高校の場合、所得に応じて加算あり
高校生等奨学給付金
- 住民税非課税世帯が対象
- 返済不要の給付型
- 自治体によって支給額が異なる
住民税非課税世帯・低所得世帯向け給付型奨学金
- 大学・短大・専門学校が対象
- 授業料減免と給付型奨学金のダブル支援
- 世帯収入によって支援額が異なる
各都道府県の独自支援制度
こちらは各都道府県によって異なるため独自支援制度がないか調べてみるのが良いです。
令和７年度(2025年)から、子供３人以上の世帯への大学等の授業料等の無償化が拡充されますので下記の記事も参考にされてください。
🎓 大学・専門学校の奨学金制度
日本学生支援機構（JASSO）の奨学金の種類と申請方法
- 第一種奨学金：無利子の貸与型
- 第二種奨学金：有利子の貸与型
- 給付型奨学金：返済不要の給付型
申請方法：
- 高校2年生の秋〜冬頃から情報収集
- 高校3年生の春に予約採用の申込み
- 必要書類の提出と面接
大学独自の奨学金制度の探し方
- 各大学のウェブサイトで「奨学金」「特待生」で検索
- オープンキャンパスで直接質問
- 合格後の入学手続き書類をよく確認
民間団体の奨学金情報
- 企業や財団が運営する奨学金制度
- 特定の条件（地域、分野、家庭状況など）に該当する学生向け
- 比較的競争率が高いが、条件が良いものが多い
私はNISAを売却せずに運用を続け奨学金で教育費の一部を対応して
卒業後は子供でなく運用した中から少しずつ私が支払うのがいいかなと
考えています。その時の世界株式の状況によります。
💳 教育ローンの賢い活用法
国の教育ローンと民間の教育ローンの違い
- 国の教育ローン：日本政策金融公庫が運営、金利固定、最大450万円
- 民間の教育ローン：各金融機関が運営、変動金利タイプもあり、柔軟な借入額
教育ローンを選ぶポイント
- 金利の高さと固定/変動の別
- 返済期間と月々の返済額
- 繰り上げ返済の可否と手数料
返済計画の立て方
- 子どもの就職後の援助を前提としない
- 他の借入金との総合的なバランス
- ライフイベントを考慮した返済計画
専門家が伝授！教育費の貯め方・使い方の黄金ルール
👨💼 ファイナンシャルプランナーからのアドバイス
教育費積立の黄金率
- 子ども一人につき、毎月2〜3万円の積立が目安
- 出産後すぐに準備を始めるのが理想的
- 家計簿で家計の把握を行う
長女が中学校にあがったら現金比率を高めていこうと考えていますね。
教育費の優先順位の決め方
- 子どもの適性や興味を最優先
- 家計の状況に合わせた現実的な計画
- 親のライフプランとのバランス
賢い教育投資の判断基準
- 費用対効果（投資に見合った教育効果があるか）
- 子どもの意欲（強制ではなく自発的な取り組みか）
- 将来性（長期的な視点での価値があるか）
家計を見直す際に大きいのはスマホや保険です。保険は生命保険も見直しがいりますが、自動車保険であれば先日2025年度の記事を書いていますので参考にされてください。
ぽよりん 自動車保険の更新が近づいてきたけど、 同じところでそのまま契約でいいよね。 ひろ 駄目～！ 継続で契約するより他社で契約したほうが 割引大きいから安くなるよ 今回は2025年の[…]
📈 教育費の投資戦略
短期・中期・長期の資産運用
- 短期（1〜3年）：普通預金、定期預金
- 中期（3〜10年）：バランス型投資信託、債券
- 長期（10年以上）：新NISAにて投資信託
リスク許容度に応じた運用方法
- 低リスク志向：学資保険、定期預金
- 中リスク志向：バランス型投資信託
- 積極運用志向：新NISAにて投資信託
教育費積立と老後資金の両立
- 無理のない範囲での教育費確保
- 親の老後資金も同時に準備
- 必要に応じて奨学金等の活用も視野に
👶 子どもの年齢別・教育費準備のロードマップ
乳幼児期（0〜5歳）
- 教育費専用の積立を開始
- 教育方針や教育観の家族での共有
- 子どもの特性や才能の観察
小学生（6〜12歳）
- 習い事や学習塾の検討と費用計画
- 中学受験の有無による資金計画の見直し
- 子どもの適性や興味に合わせた教育投資
中学生（13〜15歳）
- 高校選択と受験対策の費用計画
- 高校卒業後の進路について子どもと話し合い
- 奨学金や教育ローンの情報収集
高校生（16〜18歳）
- 大学や専門学校の学費情報の収集
- 奨学金の申請準備
- 進学か就職かの進路決定と必要資金の確保
まとめ：子どもの未来を支える教育費計画のポイント
🔑 教育費計画の3つの鍵
1. 早めの情報収集と計画立案
教育費の準備は子どもが生まれる前から始めるのが理想的です。早い段階から情報収集と計画立案を行うことで、無理のない資金計画を立てることができます。
2. 子どもの適性や希望を尊重した柔軟な対応
子どもの適性や希望に合わせた教育選択が、結果的に教育費の無駄を省き、効果的な教育投資につながります。子どもの成長に合わせて、計画を柔軟に見直していくことが大切です。
3. 家族全員での共有と協力
教育費の準備は親だけの問題ではなく、家族全体の課題です。
子どもと一緒に教育費について話し合い、家族全員で計画を共有し、協力することが大切です。子どもが教育費の現実を知ることで、自分の進路選択にも責任を持ち、より主体的に取り組むようになります。
📝 今から始める教育費準備チェックリスト
これから教育費の準備を始める方のために、具体的なアクションプランをチェックリスト形式でまとめました。
乳幼児期の子どもがいる家庭
□ 教育費の総額目安を把握する
□ 月々の積立額を決めて、自動積立を設定
□ 学資保険や教育費専用の貯蓄方法を検討
□ 家族で教育方針や優先順位を話し合う
□ 居住地域の教育支援制度を調査
小学生の子どもがいる家庭
□ 中学受験の有無による資金計画の見直し
□ 子どもの適性や興味に合わせた教育投資の検討
□ 習い事や学習塾の費用計画
□ 教育費専用の積立状況の確認と調整
□ 子どもとの金銭教育や将来の話し合いを始める
中学生の子どもがいる家庭
□ 高校選択（公立/私立、普通科/専門学科など）の検討
□ 高校卒業後の進路について子どもと話し合い
□ 奨学金や教育ローンの情報収集
□ 教育費の貯蓄状況の確認と調整
□ 高校受験対策の費用計画
高校生の子どもがいる家庭
□ 大学や専門学校の学費情報の収集
□ 奨学金の申請準備と締切確認
□ 教育ローンの検討（必要な場合）
□ 受験費用の計画（受験料、交通費、宿泊費など）
□ 入学後の生活費や住居費の計画（地方進学の場合）
💌 読者の皆さんへのメッセージ
教育費の準備は確かに大変ですが、子どもの特性や家庭の状況に合わせた「選択」と「工夫」によって、無理なく乗り切ることができます。
大切なのは、世間の情報に振り回されず、子どもと家庭にとって最適な道を選ぶことです。公立か私立か、進学か就職か、塾に通わせるかどうかなど、さまざまな選択肢の中から、子どもの幸せと成長を第一に考えた選択をすることが、結果的に教育費の負担も軽減することにつながります。
そして何より、教育費の準備は子どもの未来への投資です。
「お金がかかるから」と選択肢を狭めるのではなく、子どもの可能性を広げるための知恵と工夫を凝らしていきましょう。子どもたちの明るい未来のために、今日から一歩ずつ、計画的な教育費準備を始めてみませんか？
よくある質問（FAQ）
Q: 教育費はいつから貯め始めるべきですか？
A: 理想的には子どもが生まれたときから、もしくは妊娠がわかった時点から始めるのがおすすめです。しかし、「今から始めるのでは遅い」ということはありません。今の状況から最善の計画を立てることが大切です。
Q: 公立と私立、どちらを選ぶべきでしょうか？
A: 一概にどちらが良いとは言えません。子どもの適性や希望、家庭の価値観や経済状況を総合的に判断して決めるべきです。公立と私立の賢い組み合わせで教育費を抑えている家庭が多くありました。
Q: 教育費は親だけで負担すべきですか？奨学金を利用すべきですか？
A: これも家庭の価値観や経済状況によります。親の責任として全額負担したい気持ちは理解できますが、奨学金を上手に活用することで、親の老後資金を確保しながら子どもの教育機会を保障することも可能です。家族でよく話し合って決めることが大切です。
Q: 教育費のために資産運用すべきですか？
A: 子どもの年齢や目標金額、リスク許容度によります。幼い子どもの場合、時間的余裕があるため長期的な資産運用も選択肢となりますが、高校生など使用時期が近い場合は安全性の高い方法を選ぶべきです。
Q: 兄弟姉妹が多い場合、教育費はどう準備すればいいですか？
A: 子どもの人数に応じて単純に倍増するわけではありませんが、確かに負担は大きくなります。兄弟で同じ教育機関を選ぶことによる割引の活用や、教材の使い回しなど、様々な工夫が紹介されています。
終わりに
長文となりましたが、最後まで読んでいただきありがとうございました。
我が家でも、まだ小学生の子供が2人、保育園1人いますのでライフプランを毎年見直しています。計画していても、予定外の出費（家電の買い替え、車の購入など）があるものです。
計画的にと何度もお伝えしてきましたが、いきなりは難しいものです。私も子供が産まれてから貯金していかないと思い始めて計画をしだしました。計画をするのが遅いことはありませんので、いまが一番若い時なので今からスタートして教育費に少しでも頭を悩ませないでいいようにしましょう。
子供が望む希望を叶えるために親は大変ですけども、達成した時の子供の姿を見ることを楽しみに頑張っていきましょう。
