①つみたてNISA(積立NISA)とは?メリットとデメリット

※2020年4月5日に記事更新しました

私はSBI証券にて2018年3月から、つみたてNISAにて投資信託の運用を始めました。

つみたてNISAは2018年1月から始まった制度で、株式で出た利益の約20%は税金としてとられるのですがつみたてNISAを利用することで非課税となり税金が免除されます。

現在は100万口座を越えたようですが、まだまだ利用している人は少ない印象です。

この記事は下記のような方を対象にしています。

・つみたてNISAとは何か知りたい
・つみたてNISAを始めるメリットとデメリットを知りたい
・投資信託と株式投資の違い

つみたてNISA(積立NISA)とは?

NISAには3種類あり、『NISA』『つみたてNISA』『ジュニアNISA』があります。

その中で、長期運用に適しており、必要なタイミングで売却できる『つみたてNISA』を投資初心者の方にお薦めします。

つみたてNISAとは、

  • 毎月決まった金額(最低100円から)の投資信託を購入し資産運用を行う
  • 非課税で20年間運用することが可能
  • 購入できる投資信託は金融庁が厳選しており、手数料が高い投資信託はない

本来は投資して儲かった利益の約20%は税金として国に納めるのですが、非課税となり利益が発生しても税金を納めなくていい制度で非常に大きなメリットです。

年間40万円まで積立することができ、毎月積立で40万を積立てすると月33,333円になります。

20年間積立をすると総額は最大で800万になります

購入できる投資信託も金融庁の条件を満たしたものだけなので、手数料が高いよくない商品は除外されています。選ぶのが初心者の方でも選びやすくなっているのもポイントです。

つみたてNISAの積立投資はドルコスト平均法とも言われ、一括で購入するよりも毎月コツコツと積立てることで株価の変動があっても大きな損をしない購入方法になります。逆にいえば大きく儲けにくいです。

詳しく知りたい方は下記に金融庁の説明ページのリンクを貼っておきますのでご覧になられるといいですよ。

金融庁参考URL:https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/index.html

 

私も過去に投資したことはなく、つみたてNISAが初めての投資です。

選んだ大きな理由の1つが、長期運用(20年以上)をすると積立てた金額を下回る可能性が限りなく0%に近いというデータがあります。

銀行に預けてもいまは利子が無いに等しいので、老後の蓄えや子供の教育費を考えると投資して運用していく必要があり、第一歩として私はつみたてNISAをお薦めします。※絶対に儲かるというものではなく投資にはリスクもありますので、参考までにされてください。

つみたてNISAのメリット

【メリット】

  1. 利益が非課税なので売却時は全額が手元に入る(普通に投資信託を購入し売却すると利益の約20%は税金となる)
  2. 非課税期間が20年と長期で複利運用できる
  3. 金融庁の要件を満たした投資信託なのでぼったくりな投資信託がない
  4. 楽天証券では楽天カード決済で1%のポイント還元
  5. 年間の投資可能金額が40万以内のため無理をしないで済む(毎月最大約33,000円、ボーナス時の設定も可能で活用すれば年初めに一括投資も可能)
  6. いつでも売却可能である(売却までに数日はかかる)
  7. 学資保険の替わりとしても使える

つみたてNISAのデメリット

【デメリット】

  1. 損益通算できない。(不動産投資や株式投資などしていなければ気にしなくていい)
  2. 投資した元本より必ず増えるわけではないので、投資した金額を下回る可能性がある。運用が長期なほど下回るリスクは減る
  3. 運用成績がプラスの場合はいいがマイナスの場合は慣れるまで精神的に不安な気持ちになる
  4. NISAとの併用はできない
  5. 余った非課税分の繰り越しはできない(40万までが年間の投資可能額)

 

投資なので、どうしても少なからずリスクはあります。しかし、FXや仮想通貨などと比べるとリスクを抑えつつ、増やすことができる制度だと私は思います。(ちなみに私は仮想通貨で痛い目にあいました…。)

投資信託と株式投資の違い

投資をするなら、よく聞くのは株だと思います。ニュースでも日経平均株価の動きを伝えていますが、私は投資をするまでは全く気にならなくて逆に株価の動きは放送しなくてもいい、無駄な放送時間ではないのかと思っていました。

きっと、私のように思っている方は特に若い世代に多いのではないかと思います。

基本的には後から紹介する、つみたてNISAの投資信託は1度購入したら売らないで長期で積立てていくので気にしなくてもいいのですが、気になり株価の放送になるとつい見てしまうようになりました(;^ω^)

投資信託と株式の違いは簡単な表にまとめました。大きくまとめるとこれだけです。

株式投資は100株単位での購入になるので、購入するのにまとまった資金が必要になります。

例えばイオンの株を買おうとすると約18万程度の資金が必要です。
株式投資は1つの企業の株を購入するため決算などで業績で株価が左右されますので、上がる時もあれば下がる時もあります。

その為、株式投資はハイリスク&ハイリターンです。

しかし、投資信託ですと最低100円から1つの企業ではなく複数の銘柄(企業)に同時に投資できます。

投資信託は分散投資なので例え1つの企業が倒産しても、他の企業にも分散投資しているため大きな損をする可能性が減ります。

 

例)100社に平等に投資する投資信託を100万円分購入したとすると、1社に対して1万円の株を購入したということです。
  ※株式ですと株価が高く資金がなくて購入できない企業にも投資信託ですと少額から簡単に投資することができます。

投資信託は短期間の運用ですと元本割れの可能性もありますが、長期間の運用で見ると元本割れのリスクが低く資産運用にて増える可能性が高い運用方法です。

 

近年の投資信託に関して

私もまだ投資経験が短いですが、勉強していた際に感じたのが過去の投資信託はぼったくりの商品が多かったということです。運用手数料が年間1~2%と高かったり、買付手数料がかかったりとしていたそうです。

ここ数年で投資信託は急激に良い商品が増えています。買付手数料がいらなかったり(ノーロードと言われてます)、運用手数料(信託報酬)も0.1%などの商品が多くでてきています。

最後に、2019年6月7日時点の私のつみたてNISAの運用成績を貼って終わりにします。

いまは米中の貿易関係がよくないため価格は下がっており、つみたてNISAは若干のプラスですが、他の分のマイナスがあるのでトータルはいまマイナスになっています。

前はマイナスになると精神状態がよくなかったですが、今は慣れてまだ運用開始して期間が短いから安い時に積立で購入できてラッキーと考えられています。最終的にプラスであればいいのです。

つみたてNISAを始める前に考えること

下記につみたてNISAに興味を持たれた方への参考記事のリンクを貼っておきます。

始める前にアセットアロケーションとポートフォリオを決めるのが大切です。詳しくはリンク先に掲載しているので参考にされてください。

2020年の3月は楽天証券の口座開設数が過去最大というニュースがありました。

コロナウイルスの影響で株価が暴落しているため、タイミングがいいと思い口座を開設されている方が多いのでしょう。うちの嫁もその1人です。。。

短期で考えずに長期的な目線でつみたてNISAでの資産運用を楽しまれてください。

 

つみたてNISA(積立NISA)の始め方。口座開設までの流れ

アセットアロケーションとポートフォリオの違い

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